COSMOPlat 数字产融生态平台

解决方案概述“海E贷”产品以产业数字化、场景数字化、生态数字化为基础，通过对产业链数据挖掘，对卡奥斯平台上的小微企业提供全流程在线智能化审批和放款服务。“海E贷”模式打破了传统金融产品以主体信用为基础的授信习惯，将传统资产转化为工业数据，再将数据转化成信用。小微企业在卡奥斯平台下单后，即可凭借在产业链中全价值流的数据，立即申请浦发银行在线订单融资，享受足不出户的一站式服务。解决方案背景随着工业互联网领域的深入探索，智慧经济时代正在加速到来，未来产业链必将被数字化的产业生态重塑。在新技术广泛应用、工业生产效率不断提高大背景下，传统产业链金融模式已经无法满足“盘活资金、服务主业、赋能产业”的时代发展要求。“海E贷”产品是卡奥斯COSMOPlat与金融机构深度开放、互信的首创尝试，是传统金融服务赋能工业互联网的发展并实现深度融合的重要举措，依托强大的生态能力，以“金融活水”为企业以及整个产业提供持久健康发展的动力。解决方案详情业务定义：“海E贷”产品是指以海尔卡奥斯平台内各小微主体为核心企业，以上下游客户的交易数据为主要依据，为产业链下游客户提供的线上融资产品。该业务方案可打破地域限制，以核心企业为中心，下游客户可实现异地开户、放款、还款，线上发起，无纸化操作，系统自动审批，实现“e触即贷”。核心平台企业对在其平台进行采购的下游商户所采购货物进行全程监管和控制，为商户在银行的在线订单融资提供连带差额补足，银行向商户进行在线融资。下游商户通过线上向卡奥斯线上采购平台下单，金融机构为核心企业推荐的经销商提供流动资金贷款用于支付货款；金融机构贷款资金受托支付至核心企业开立的账户，由核心企业向上游供应商进行集约采购。核心企业对其经销商与其的合作数据及合作资信进行认可及确认，负责审核推荐的经销商资格并对其真实性、合法性负责。业务流程：金融机构通过银行的在线融资平台与卡奥斯线上平台进行对接，对核心企业推荐的经销商白名单客户，金融独立进行风险控制和审核，完成融资客户的贷前调查、贷中审查审批及贷后管理等风险管理工作，为其核定融资额度并通知平台和商户。经销商在线向核心企业发送订单并选择订单融资支付，金融机构在线融资平台收到订单融资融资信息后进行审核，审核通过后，经销商在金融机构开立保证金账户并存入一定比例的采购保证金，金融机构按照剩余订单金额进行融资。融资后金融机构将客户的保证金和融资款一并受托支付到核心企业开立的监管账户中，用于集中向上游供应商采购。应用成效两家银行同日牵手卡奥斯，落地全国首批在线供应链融资贷款业务8月26日，由卡奥斯COSMOPlat与浦发银行合作开展的在线供应链融资项目“海浦e贷”，发放了30万元贷款。同一天，工商银行也成功落地了一笔卡奥斯COSMOPlat平台供应链融资业务，为远在日照的某商贸公司办理供应链融资业务900余万元，为工业互联网建设补上金融支持一块拼图。在线供应链融资贷款的成功落地，开创了平台银企合作产业互联网融资新模式。在新技术广泛应用、工业生产效率不断提高大背景下，传统产业链金融模式已经无法满足“盘活资金、服务主业、赋能产业”的时代发展要求。在这种背景下，依托强大的生态能力，卡奥斯COSMOPlat通过供应链金融促进产融深度结合，以“金融活水”为企业以及整个产业提供持久健康发展的动力。事实上，基于以用户体验为中心的大规模定制模式，卡奥斯COSMOPlat充分聚焦客户需求，深化科技与业务融合，输出以产业为 核心、以平台为拓展方式的产融生态圈模式，以工业互联网助力供应链金融，为解决中小企业融资难的问题提供了新思路。除此之外，卡奥斯COSMOPlat通过平台订单交易与票据结算的紧密结合，打消交易双方顾虑，实现票据流、信息流、物流的“三流合一”，帮助建立起信任机制。未来，卡奥斯COSMOPlat将继续发挥平台的生态能力，聚焦产品创新和数字化，赋能中小企业优化经营、节约成本，帮助资源方精准投放、控制风险。同时，平台将加速搭建更多金融服务场景，持续迭代，为企业提供数字金融场景解决方案，构建金融数字化服务新生态。